GRITO DE LIBERDADE! 7 DE SETEMBRO: DIA DA INDEPENDÊNCIA (FINANCEIRA) EM 3 ETAPAS.

Ei,

se você parasse de trabalhar hoje por quanto tempo conseguiria manter o mesmo padrão de vida sem o seu salário?

a) Não sei

b) Vai te catar, quem consegue fazer isso?

c) Nunca pensei nisso

d) E agora?

Bom, se você escolheu as alternativas a, c ou d, fique tranquila...o que vem a seguir vai te ajudar a fazer uma reserva de dinheiro suficiente pra viver livre, leve e solta. Mas se a sua opção for a alternativa b, te proponho me xingar só depois que terminar de ler todo este post. Se achar que ele não valeu de nada, então cate-se você.  (Ai que TPM ardida!)

PLANEJANDO A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA 

ETAPA NUMERO 1

O QUE É ISSO, MEU DEUS?

Antes de mais nada você precisa saber o que é independência financeira...

Ao contrário do que muita gente acredita, independência financeira não é ser dona do próprio nariz, bancar as próprias contas, comprar tudo o que quer sem depender de pai, marido ou herança (desculpe se você achava que era livre e agora vai descobrir que não é... juro que é para o seu bem).

Independência financeira é poder trabalhar apenas por prazer e não por necessidade. Ou seja: quando aquilo que você tem no banco, em aplicações, ações, fundos, recebimento de aluguel de imóveis, previdência etc é suficiente para garantir a sua qualidade de vida e segurança até o último dia da sua existência.

Quem têm isso hoje no país? Eu! hahaahhahahahah quem me dera! Mas estou trabalhando pra isso!

Infelizmente apenas 0,01% dos poupadores brasileiros estão podendo se dar a esse luxo. São 10.145 pessoas. Nosso país tem 200.000.000 (duzentos milhões) de habitantes e 112.000.000 (cento e doze milhões) de pessoas que aplicam na poupança. Já é um começo.

ETAPA NUMERO 2

QUANTO EU CUSTO?

Ótima pergunta! Comece fazendo um orçamento simples. Levantando quanto ganha e quanto gasta. Faça tópicos como: 

• Moradia - 
• Carro - 
• Academia - 
• Roupas - 
• Cabelo - 
• Unhas - 
• Alimentação - 
• Presentes - 
• Estacionamento -
• Balada - 
• Farmácia

O ideal, claro, é que o produto final da conta (Salário - despesas) seja positivo.

Com este numero animador, ou não, em mente, vamos começar a planejar o seu futuro!

Ai como eu amo isso!

Existem duas fórmulas distintas para calcular o patrimônio necessário para viver de sombra e água fresca:

A primeira delas:  Total para independência = gasto anual / rentabilidade

Vamos ver o caso da Daniela, de 26 anos.

Ela tem gastos mensais de 2.200.
Gasto anual Daniela =  26.400

Agora vamos dividir pela rentabilidade em um investimento conservador ao longo de um ano, que descontada a inflação está em torno de 3% = 0,03

Total

(Tá preparada?)

= R$ 866.666,67

Sim, a matemática da vida é assustadora. Mas a notícia pode melhorar! :)

Este cálculo ai de cima é pra quem quer viver de renda, sem que o montante acumulado diminua com o passar dos anos. Desta maneira, depois que passar desta para melhor, seus herdeiros vão agradecer...

Mas, se você está mais preocupada em garantir apenas o seu futuro e a sua tranquilidade e deixar que cada filho cuide também do próprio futuro (afinal você os educou para isso) a conta é muito mais otimista e um pouco mais complicada, porque leva em consideração a expectativa de vida. Ou seja: Não viva mais do que o cálculo, ok?

Digamos que a Daniela esteja pensando em se aposentar aos 60 anos e que, baseada nas idades dos avós maternos (avô tem 97 e a avó 88) , calculou uma renda suficiente para chegar aos 95 anos. Estará gagá, mas sem dívidas. Neste caso Daniela precisará de R$637.000 aos sessenta anos.

E como ela pode fazer isso? Se programando para guardar R$600,00 todos os meses a partir de agora.

Clique aqui aqui e tenha uma idéia estimada de quanto custa a sua independência financeira. A tabela é bem prática e bacana.

Vai falar que é difícil?

ETAPA NUMERO 3

Eu sei que parece bem difícil criar o hábito da poupança, mas não é. Principalmente quando você resolve dar o tal berro da independência financeira. Pense como será deliciosa a sensação de poder fazer o que quiser, na hora em que quiser, sem dar satisfações a ninguém... E outra: Se você acha que o governo vai garantir a sua aposentadoria, sinto muito lhe informar, mas a previdência pública como nós a conhecemos hoje no país será uma instituição falida em algumas décadas. Pra você ter uma idéia: Em 2050 (eu terei 65 e estarei desfrutando linda da minha aposentadoria) o país terá mais idosos que crianças. Quem vai bancar a conta dos velhinhos? Vai mesmo brincar com a sorte?

Pra começar eu sugiro o seguinte: PAGUE A VOCÊ PRIMEIRO E APRENDA A VIVER COM O VALOR LÍQUIDO E COMECE HOJE! O tempo é implacável...

Voltando à Daniela: ela recebe R$3.200, mas decidiu que vai ser independente e solicitou no banco o desconto mensal de R$400,00 para aplicações diversificadas. Assim, ela começa a se acostumar a viver com um salário de R$2.800.

O primeiro passo para a independência financeira, por mais óbvio que possa parecer, é sair da inércia.

Faça alguma coisa por sí mesma e tente, pelo menos.
Hoje, por mais sacrificante que seja, você ainda pode optar pela Independência ou pela Morte financeira, mas o que será de você aos 70?

Pense a respeito e seja feliz!